¿Cuánto dinero necesito para empezar una cartera de fondos indexados?

Invertir en fondos indexados se ha convertido en una estrategia cada vez más popular entre inversores que buscan una gestión pasiva de sus carteras con bajas comisiones y diversificación. Los fondos indexados replican el comportamiento de un índice de mercado, como el S&P 500, con el objetivo de obtener rendimientos similares al promedio del mercado a largo plazo. Pero una de las preguntas más comunes entre quienes desean dar sus primeros pasos en este tipo de inversión es: ¿cuánto dinero necesito para empezar una cartera de fondos indexados?

¿Qué es un fondo indexado?

Un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión que sigue un índice bursátil específico. En lugar de tener un gestor que intente superar el rendimiento del mercado mediante la compra y venta activa de acciones, los fondos indexados simplemente replican el índice de referencia, lo que reduce significativamente los costos de gestión.

Los índices que pueden seguir los fondos indexados incluyen:

• S&P 500: compuesto por las 500 empresas más grandes de EE. UU.
• MSCI World Index: que incluye acciones de todo el mundo.
• Euro Stoxx 50: que engloba a las 50 empresas más grandes de la eurozona.
• IBEX 35: que recoge las 35 empresas más grandes de la Bolsa de Madrid.

El bajo costo y la simplicidad de los fondos indexados hacen que sean atractivos tanto para principiantes como para inversores experimentados.

¿Cuánto dinero necesito para comenzar a invertir en fondos indexados?

El monto mínimo para comenzar a invertir en fondos indexados puede variar considerablemente dependiendo de diversos factores, tales como el intermediario que elijas, el tipo de fondo y el país donde resides. No obstante, es importante saber que con la proliferación de plataformas de inversión en línea y la democratización del acceso a los mercados financieros, hoy en día es posible empezar con cantidades muy modestas. A continuación, analizamos diferentes escenarios y recomendaciones basadas en distintos perfiles de inversores.

Perfil 1: Inversor principiante (Inversión inicial de 50€ a 500€)

Para un inversor principiante que quiere empezar con cantidades pequeñas, el enfoque ideal es buscar plataformas que no requieran grandes mínimos de inversión y que ofrezcan una buena diversificación con bajos costos.

Fondos indexados con montos mínimos bajos

Hoy en día, muchas plataformas permiten comenzar a invertir en fondos indexados con montos tan bajos como 50€ o 100€. Estas plataformas suelen ofrecer carteras diversificadas que incluyen acciones, bonos u otros activos, replicando varios índices globales.

Por ejemplo, algunas plataformas ofrecen la posibilidad de invertir en fondos indexados fraccionados, lo que significa que no necesitas comprar una participación completa de un fondo, sino que puedes adquirir solo una fracción del mismo. Esto es ideal para aquellos que desean empezar a invertir con pequeñas cantidades.

Ejemplo de cartera para un inversor principiante:

• Fondo de acciones globales (MSCI World Index): 70%
• Fondo de bonos de corto plazo: 20%
• Fondo de liquidez o efectivo: 10%

Esta cartera está diseñada para proporcionar una exposición mayoritaria a las acciones globales, que suelen ofrecer rendimientos superiores a largo plazo, pero con un colchón de seguridad mediante bonos y efectivo para reducir la volatilidad.

Recomendaciones para inversores principiantes:

• Empieza con lo que puedas, incluso si solo puedes invertir 50€ al mes. La clave es la constancia.
• Invierte en una cartera diversificada para reducir el riesgo.
• Aprovecha las plataformas que ofrecen aportaciones automáticas, de manera que puedas establecer un plan de ahorro periódico sin preocuparte de gestionar cada inversión manualmente.

Perfil 2: Inversor intermedio (Inversión inicial de 500€ a 5,000€)

El inversor intermedio tiene la capacidad de destinar una mayor cantidad de dinero desde el principio y puede estar interesado en construir una cartera más personalizada o con una mayor diversificación.

Montos recomendados para una inversión intermedia

Con una inversión inicial de entre 500€ y 5,000€, tienes acceso a una gama más amplia de fondos indexados, incluidos aquellos que requieren montos mínimos más altos, pero que pueden ofrecer una mayor diversificación o acceso a mercados más especializados.

Por ejemplo, algunos fondos de bajo costo, como los ETF (Exchange-Traded Funds), tienen montos mínimos un poco más elevados que los fondos indexados tradicionales, pero ofrecen grandes ventajas en términos de liquidez y comisiones reducidas.

Ejemplo de cartera para un inversor intermedio:

• Fondo de acciones globales (MSCI World Index): 60%
• Fondo de acciones de mercados emergentes (MSCI Emerging Markets): 20%
• Fondo de bonos corporativos: 10%
• Fondo de bonos gubernamentales: 10%

Esta cartera otorga una exposición global con un enfoque en mercados desarrollados, pero también incluye acciones de mercados emergentes, que a largo plazo pueden ofrecer mayores rendimientos. Los bonos corporativos y gubernamentales proporcionan estabilidad a la cartera.

Recomendaciones para inversores intermedios:

• Considera diversificar en distintos mercados geográficos y clases de activos.
• Mantén una estrategia de aportaciones regulares para aprovechar el efecto del interés compuesto.
• Evalúa periódicamente tu cartera y rebalancea si es necesario para mantener el nivel de riesgo adecuado.

Perfil 3: Inversor avanzado (Inversión inicial de más de 5,000€)

Los inversores con una cantidad inicial más alta, superior a los 5,000€, tienen muchas más opciones a su disposición, incluyendo la posibilidad de acceder a fondos indexados que exigen montos mínimos elevados o de crear carteras personalizadas con una mayor sofisticación.

Fondos con montos mínimos elevados

Algunas gestoras de fondos, especialmente aquellas que replican índices menos líquidos o más especializados, pueden requerir montos mínimos de inversión más altos. No obstante, para un inversor avanzado, esta mayor inversión inicial puede resultar en una cartera mejor diversificada y con acceso a más nichos de mercado, como fondos que replican índices de pequeñas empresas, sectores específicos (tecnología, energía, etc.), o incluso estrategias de inversión factoriales.

Ejemplo de cartera para un inversor avanzado:

• Fondo de acciones globales (MSCI World Index): 40%
• Fondo de acciones de pequeñas empresas: 20%
• Fondo de acciones tecnológicas: 15%
• Fondo de bonos corporativos de largo plazo: 15%
• Fondo de bonos gubernamentales internacionales: 10%

Este tipo de cartera diversificada no solo cubre los mercados más amplios, sino que incluye sectores especializados y estrategias de inversión avanzadas que buscan mejorar el rendimiento general mediante el acceso a diferentes factores de riesgo.

Recomendaciones para inversores avanzados:

• Si tu cartera es grande, considera hablar con un asesor financiero que te ayude a planificar mejor tus objetivos y evaluar la fiscalidad de tus inversiones.
• Explora la posibilidad de incluir activos que no estén correlacionados con el mercado de acciones tradicional, como los bonos internacionales o la inversión en sectores específicos.
• Mantén una estrategia de largo plazo, aprovechando los rendimientos compuestos y resistiendo la tentación de reaccionar ante fluctuaciones del mercado a corto plazo.

Otros factores a tener en cuenta

Comisiones

Es fundamental prestar atención a las comisiones al invertir en fondos indexados. Aunque estos fondos tienden a ser más baratos que los fondos gestionados activamente, las comisiones pueden variar entre diferentes plataformas y productos. Las comisiones de gestión suelen oscilar entre el 0.05% y el 0.5% anual, dependiendo del fondo, mientras que algunas plataformas pueden añadir comisiones adicionales por el uso de su servicio.

Aportaciones periódicas

Una de las grandes ventajas de los fondos indexados es que permiten realizar aportaciones periódicas. Si bien es importante conocer el monto inicial necesario para empezar, también lo es mantener una estrategia de inversión regular. Realizar pequeñas aportaciones de manera continua (por ejemplo, 50€ al mes) es una excelente manera de aprovechar el interés compuesto y evitar la necesidad de cronometrar el mercado.

Diversificación

La diversificación es clave en cualquier estrategia de inversión. Incluso si comienzas con una pequeña cantidad, asegúrate de que tu dinero esté repartido en varios activos para reducir el riesgo. Por ejemplo, una cartera que incluya tanto acciones como bonos, o diferentes índices geográficos, ofrecerá una mayor estabilidad en momentos de volatilidad en los mercados.

Conclusión

Invertir en fondos indexados es una opción accesible y rentable para una amplia gama de inversores, desde principiantes hasta avanzados. Aunque el monto mínimo para empezar varía dependiendo del intermediario y los fondos específicos, hoy en día es posible iniciar una cartera de fondos indexados con cantidades tan bajas como 50€ o 100€. Los inversores con más capital tienen acceso a carteras más sofisticadas y diversificadas, pero lo más importante es comenzar a invertir lo antes posible y mantenerse constante en las aportaciones periódicas.

Sea cual sea tu perfil como inversor, es fundamental tener una estrategia de inversión clara, elegir fondos indexados con bajas comisiones y mantener una visión a largo plazo para maximizar los beneficios de este enfoque.